Сейчас для покупателей квартир в новостройках действуют максимально привлекательные ипотечные ставки – банки уже предлагают от 11,3% годовых на весь срок кредитования, а в рамках специальных программ даже от 7% годовых на несколько первых лет. И многие хотят воспользоваться такими привлекательными условиями и взять на себя ипотечное «бремя». О том, как проверить собственную готовность к такому займу и грамотно подобрать ипотеку, рассказывает генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»Софья Лебедева.

Экспертное мнение

Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»

  • Уверенность в постоянном доходе

Необходимо «трезво» оценить свои финансовые возможности не только на текущий момент, но и на длительной дистанции, ведь ипотека является долгосрочным обязательством. Поэтому нужно быть уверенным, что в обозримой перспективе постоянный доход вам обеспечен. Стоит отметить, что в большинстве банков существует установленное соотношение размера платежа к доходу, который клиент может подтвердить официально. Пропорция составляет 50 на 50%. Таким образом, платеж не может быть больше половины от ваших доходов.

 

  • Образ жизни не должен пострадать

Даже если вы считаете, что ваших доходов вполне достаточно, чтобы безболезненно покрывать ипотечный кредит, советуем провести подробный анализ ваших постоянных расходов – содержание квартиры, обслуживание автомобиля, бытовые необходимости и других. Возможно, картина окажется несколько иной, чем вы ожидали. Но нужно помнить, что ипотека не должна изменить ваш образ жизни, иначе она покажется тяжким бременем.

А вообще, есть экспресс-анализ готовности к ипотечному кредиту. Попробуйте несколько месяцев подряд жить только на 50% своих доходов, и вам сразу станет понятно, под силу вам ипотечный кредит или же жизнь превратилась в сплошные ограничения.

 

  • Анализ предыдущего опыта с кредитами

Важный аспект – ваша кредитная история. Она полезна как для вас, так и для банка. Если у вас был потребительский кредит или кредитная карта, и вы не испытывали особых сложностей с их обеспечением, не допускали просрочек, четко соблюдали график платежей, закрывали кредит досрочно, то и с ипотекой у вас не должно возникнуть особых трудностей. Для вас это был «своеобразный тренажер», который вы успешно освоили и можете переходить на новый уровень, ведь разница между потребительским кредитом и ипотечным, в суммах и сроке, а порядок погашения аналогичный. Предыдущий опыт обращения с кредитами показывает вам, насколько вы подготовлены для ипотечного кредита или, напротив, не готовы, если ранее у вас возникали трудности. В случае отсутствия кредитной истории, вспомните, насколько легко вы возвращаете долги, делали вы это в обещанный срок или нет. Что же касается банка, то он сможет сделать для себя выводы, глядя на вашу кредитную историю, и оценить вас, как добросовестного и надежного плательщика или напротив.

 

  • Использовать все возможные преференции

Подумайте, какие преференции, способные сократить размер вашего кредита, вы можете использовать. Например, для тех, кто ранее не воспользовался налоговым вычетом – это будет ощутимой помощью. Стоит особо подчеркнуть, что семейная пара в случае оформления квартиры в долевую собственность на обоих супругов, сможет получить два налоговых вычета. Для семей с детьми актуально использовать на погашение ипотеки или в качестве части первоначального взноса материнский капитал.

 

  • Подайте заявки на одобрение ипотеки сразу в несколько банков

Для подбора оптимальной ипотечной программы стоит подать заявки на одобрение кредита сразу в несколько банков. При выборе банков, в первую очередь, стоит обратить внимание на процентные ставки, а также на такие дополнительные расходы как страхование, открытие и ведение счета, перевод средств застройщику, оценка и другие. Более детально о будущих расходах лучше уточнять у представителей банка. Особое внимание стоит уделить регламенту частично-досрочного погашения. Когда у вас перед глазами будут подробно расписаны условия в нескольких банках, вы сможете подобрать наиболее оптимальную для вас ипотечную программу.

 

  • Обратить внимание на условия банка, где вы являетесь участником зарплатного проекта

Наиболее лояльные условия с точки зрения процентных ставок или сроков рассмотрения и проведения сделки получают клиенты, которые обслуживаются в банке по зарплатным проектам. Поэтому изучите условия по ипотеке в том банке, к которому вы уже привязаны.

 

  • Кредит в зарплатной валюте

Валютные скачки последнего года наглядно показали всем, что оформлять кредит надо в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Во-первых, вам не придется каждый месяц терять средства при конвертации, а во-вторых, вы будете застрахованы от резкого увеличения размера платежа при валютных ралли.