Власти сформулировали критерии выдачи ипотечных кредитов.

Правительство РФ намерено выделить 20 млрд рублей на субсидирование ставки по ипотеке, чтобы для заемщиков она была не выше 13%. Льготным кредитом можно будет воспользоваться исключительно для покупки квартир на первичном рынке: по мнению чиновников, это позволит сохранить набранные темпы жилищного строительства. Сейчас в правительстве спорят, кто сможет рассчитывать на поддержку. Минэкономразвития предлагает оказывать помощь только покупателям единственного жилья в сегменте эконом-класса. По мнению Минстроя, программа должна быть рассчитана на широкий круг участников.

Правительство наконец сформулировало основные предложения по поддержке ипотечного кредитования, которое, в свою очередь, должно послужить стимулом для развития жилищного строительства. На совещании у Дмитрия Медведева было решено выделить на субсидирование ипотечной ставки в 2015 году 20 млрд рублей. «Речь идет о том, чтобы разницу, которая существует между нынешней реальной ставкой в банках, опирающейся на ключевую ставку ЦБ, и более-менее приемлемой ставкой ипотечного кредита взять на государственный счет», – пояснил премьер.

Напомним, что ставки по кредитам в банках резко выросли после повышения Центробанком ключевой ставки до 17% годовых. 30 января, чтобы стимулировать кредитование, Банк России понизил ее до 15%, но банки на это не отреагировали и стоимость кредитов понижать не стали. Сейчас средняя ставка по ипотеке составляет 20% годовых против 12,2–12,3% в первой половине прошлого года. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если государство не поддержит ипотеку, выдача кредитов может сократиться в 8,5 раза – с 1,7 трлн рублей в 2014 году до 200 млрд рублей в 2015 году.

«Решение правительства – это, безусловно, позитивный сигнал как для застройщиков, так и для потенциальных покупателей недвижимости. Ипотечная ставка в 13% соответствует уровню прошлого года и стабилизирует рынок. Если говорить о девелоперах, то это решение в первую очередь поддержит застройщиков нового жилья, поскольку субсидировать планируется только первичный рынок», – говорит глава столичного стройкомплекса Марат Хуснуллин. По его словам, в расчете на эту и другие антикризисные меры городские власти пока не меняли прогнозов по вводу недвижимости. «В 2014 году мы сумели нарастить объемы и ввести около 9 млн кв. метров недвижимости, из которых 3,2 млн кв. метров – это жилье. Эти цифры мы взяли за ориентир и в 2015 году», – сообщил господин Хуснуллин.

Чтобы найти необходимые для поддержки средства, правительству пришлось сократить отдельные статьи целевой программы «Жилище» и запросить финансирование из антикризисного фонда. «Сумма согласована с Минфином», – утверждают в Минстрое. Труднее будет договориться с Минэкономразвития, которое настаивает, что помощь государства должны получить только те заемщики, которым жилищный вопрос необходимо решить именно в 2015 году. Это те, кто приобретает единственное жилье. Или увеличивает площадь в случае рождения двух и более детей. При этом льготный ипотечный кредит может быть использован только в сегменте эконом-класса. Покупку более дорогой недвижимости, не говоря уже об элитных квартирах, государство, по мнению Минэкономразвития, субсидировать не должно.

В Минстрое, в свою очередь, считают, что к участию в программе нужно допустить максимально широкие слои населения, поскольку цель – не только обеспечить жильем нуждающихся, но и поддержать строительную отрасль. Пока непонятно, насколько просядут доходы населения и каким спросом в новой экономической реальности будут пользоваться даже «дешевые» ипотечные кредиты. Нельзя исключать, что они будут востребованы только у тех заемщиков, кто не потеряет в зарплате.

По словам главы Минстроя Михаила Меня, первоначальный взнос по льготной ипотеке для минимизации рисков составит не менее 20%. К участию в программе будут допускаться банки, соответствующие критериям, которые разработает ведомство, и прошедшие конкурсный отбор. Детальный план поддержки ипотеки планируется представить 27 февраля. Господин Мень надеется, что предложенная схема будет востребована как финансовыми учреждениями, так и населением. «В том случае, если сумма будет выбрана достаточно быстро, мы, наверное, будем обращаться в правительство, чтобы увеличить объемы программы», – говорит он. По расчетам чиновников, уже выделенных 20 млрд рублей должно хватить примерно на 330 тыс. кредитов на сумму 400–500 млрд рублей. Но если ЦБ в очередной раз решит понизить ключевую ставку, речь может идти уже о 600–700 млрд рублей.

Эксперты называют решение правительства РФ правильным и позитивным, но не сомневаются, что рынок все равно просядет. «С учетом текущей экономической ситуации в стране даже при условии доступной ипотеки со ставкой 13% спрос на ипотечное кредитование в 2015 году неизбежно упадет», – уверен директор ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. Причина – падение платежеспособности населения, рост безработицы и просто осторожность людей. «Большинство граждан предпочтут не брать на себя серьезные финансовые обязательства в такой непростой период», – полагает эксперт. ВТБ24 прогнозирует, что при дополнительном стимулировании со стороны государства рынок ипотеки сократится вдвое по отношению к уровню прошлого года: объем выданных кредитов составит 850 млрд рублей. А гендиректор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева рассчитывает на более мягкий сценарий: «Если в прошлом году на долю ипотечных сделок на первичном рынке приходилось чуть более 40%, то при поддержке государства она не должна упасть ниже 30%».

Застройщики, в свою очередь, хотят, чтобы банки, участвующие в программе субсидирования, снизили требования к строящимся объектам. Сейчас они соглашаются выдавать ипотечные кредиты только на те дома, готовность которых превышает 60%. Таким образом, большая часть новостроек остается за бортом. «Поскольку одной из целей правительства является поддержка жилищного строительства, банки должны снизить требования к готовности объекта до 20–30%», – отмечают участники рынка.

Также пока не решенным остается вопрос о помощи тем заемщикам, кто не может расплачиваться по ранее взятым ипотечным кредитам, прежде всего валютным. На конец 2014 года просроченная задолженность по займам в рублях имела тенденцию к снижению и составляла 27 млрд рублей, по валютным кредитам объем просроченной задолженности, напротив, вырос до 14,2%, достигнув 17 млрд рублей. Центробанк рекомендовал кредитным учреждениям рассмотреть вопрос реструктуризации валютных займов, выданных до начала 2015 года по курсу 39,4 рубля за доллар. Однако банки дружно заявили, что без дополнительного внешнего финансирования не смогут пойти на такой шаг.